Schnellkredit

Die Gründe, sich Geld über einen Ratenkredit beschaffen zu wollen, sind sehr individuell. Während manche Finanzierungswünsche eher langfristig sind, wie beispielsweise die Planung einer Hochzeit oder der Wunsch nach einer neuen Wohnzimmereinrichtung, gibt es Situationen, in denen schnell Handlungsbedarf entsteht. Geht z. B. in einer Großfamilie die Waschmaschine kaputt oder der PKW ist defekt, wird aber dringend zum Zurücklegen der täglichen Strecke zur Arbeit benötigt, ist eine schnelle Kreditbewilligung wichtig.

Lange Wartezeiten werden dann schnell zum Problem und viele Banken, insbesondere Direktbanken, bieten Verbraucher/-innen generell Ratenkredite ohne komplizierte Anträge und lange Bearbeitungszeiten an. Schnellkredite sind Ratenkredite, die extra für eine besonders schnelle Verfügbarkeit konzipiert sind, die von Hausbanken meist nicht gewährleistet werden kann.

Schnellkredit: schnelle Prüfung und Bewilligung

Der Schnellkredit erhält seinen Namen zurecht, denn ob Sie einen solchen Kredit erhalten, wissen Antragstellende in der Regel bereits schon wenige Minuten nach Beantragung. Die Auszahlung nehmen die Banken bei dieser Kreditform dann schnellst möglich vor, oft bereits innerhalb von 48 Stunden. Bei manchen Anträgen kann das Geld schon am nächsten Werktag auf dem Konto sein. Typischerweise decken Sie mit diesem Kredit einen eiligen Geldbedarf für kleinere Beträge zwischen 1.000 und 5.000 Euro ab. Der Schnellkredit ist also ideal, wenn Sie nur einen kleinen Kaufwunsch haben oder wenn Ihnen für größere Anschaffungen noch einige Tausend Euro fehlen. Es spricht aber nichts dagegen, auch höhere Summen als Schnellkredit aufzunehmen.

Schnellkredit oder Ratenkredit: Das ist der Unterschied

Prinzipiell handelt es sich beim Schnellkredit um einen normalen Ratenkredit. Diese sehen heute zumeist gleichbleibende Monatsbeträge über die gesamte Laufzeit hinweg vor. Die unveränderliche Rückzahlungshöhe bietet Ihnen Vorteile in Hinblick auf die Planung, weil Sie bereits heute wissen, welche Zahlungen Sie wann bis zur vollständigen Rückführung des Kredits leisten müssen. Der Fachbegriff dafür heißt Annuitätendarlehen.

Das Besondere am Schnellkredit ist, dass zwischen der Beantragung und der Bewilligung häufig nur wenige Minuten vergehen und Sie die Kreditsumme sehr schnell ausgezahlt bekommen. Die Überprüfung erfolgt online und basiert auf einem ganz oder teilweise automatisierten Prozess. Es handelt sich also nicht um ein Produkt, das Sie in der klassischen Bankfiliale erhalten. Der Schnellkredit ist ein echter Onlinekredit und passt hervorragend in eine schnelllebige Zeit mit Entscheidungsfindungen, die keine Verzögerungen erlauben.

Während der Laufzeit sichern Sie sich für den vertraglich festgelegten Zeitrauraum Ihrer Kreditrückzahlung ein bestimmtes Zinsniveau. So haben Änderungen des Marktzinses keinen Einfluss auf die Kosten Ihres Schnellkredits. Zinserhöhungen können Sie gelassen entgegensehen. Gleichzeitig können Sie aber auch nicht von fallenden Zinsen profitieren.

Nehmen Sie einen Kredit auf, so entscheiden Sie sich neben der Höhe des Betrags auch für eine Laufzeit. Schnellkredite ebenso wie normale Ratenkredite haben im Vergleich zu Baufinanzierungen eher kurze Laufzeiten. Bei gleichem Zinssatz können Sie über die Kreditlaufzeit die Kosten Ihres Kredits beeinflussen.

Dabei ist es wichtig, Ihren Schnellkredit gemäß Ihrer persönlichen finanziellen Situation anzupassen:

• Je länger die Kreditlaufzeit, desto höher fallen die Kosten des Kredits aus.
• Gleichzeitig fallen Ihre monatlichen Raten bei längerer Laufzeit niedriger aus.
• Im Umkehrschluss profitieren Sie bei kürzerer Laufzeit von günstigeren Zinskosten, müssen aber monatlich höhere Raten zahlen.

Rechenbeispiel: Laufzeit Schnellkredit

Im Folgenden stellen wir Ihnen anhand einer Beispielrechnung vor, inwiefern die Laufzeit die Kosten Ihres Schnellkredits beeinflusst.

Im Rechenbeispiel sehen Sie: Bei 4-facher Laufzeit ist die monatliche Belastung auch nur knapp ein Viertel so hoch, gleichzeitig ist der Kredit fast 200 € teurer. Die vereinfachte Darstellung verdeutlicht: Entscheiden Sie, was Ihnen wichtiger ist und besser zu Ihrer finanziellen Situation passt:

• Sie sind auf eine sehr niedrige monatliche Belastung angewiesen: Wählen Sie eine lange Laufzeit.

• Sie benötigen nur sehr kurzfristig einen Geldbetrag, können diesen aber absehbar schnell wieder mit einer höheren monatlichen Belastung zurückzahlen, so sparen Sie Kosten bei der Wahl einer eher sehr kurzen Laufzeit.

Rechenbeispiel: Zinssatz Schnellkredit

Gleichzeitig spielt natürlich die Höhe der Zinsen ebenso eine wichtige Rolle bei den Kreditkosten. Je niedriger der Zinssatz, desto günstiger der Kredit bei gleicher Kreditsumme und gleicher Laufzeit.

Auch dies veranschaulichen wir Ihnen in einem kurzen Rechenbeispiel für einen Schnellkredit:

Aus der Übersicht lässt sich ablesen: Bei identischer Laufzeit und Kreditsumme hat der Zinssatz auf den ersten Blick nur einen minimalen Einfluss auf die monatliche Belastung, in der Gesamtkalkulation sind die Kreditkosten in diesem Rechenbeispiel im direkten Vergleich von 1,5 % und 3 % Zinssatz ca. doppelt so hoch. Das fällt umso mehr ins Gewicht, je höher der Kreditbetrag Ihres Schnellkredits ist.

Um diese Frage beantworten zu können, müssen Sie wissen, wie viel Geld Ihnen für die Rückzahlung der Monatsraten zur Verfügung steht. Sie sollten also im Idealfall mit einer Haushaltsrechnung das Ihnen zur Verfügung stehende Budget zur Tilgung Ihres Schnellkredits ermitteln und danach anhand eines Kreditrechners ermitteln, welcher Kredit mit welcher Monatsrate zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passt.

Die Faustregel besagt, dass die Monatsrate für den Kredit, sei es ein normaler Ratenkredit oder ein Schnellkredit, 35 Prozent Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Zuerst müssen Sie also Ihr Nettoeinkommen oder das Nettohaushaltseinkommen bestimmen. Auf der Einnahmenseite steht bei den meisten Personen das Gehalt, hinzu kommen weitere Einnahmen zum Beispiel aus Vermietungen. Ziehen Sie hiervon die Steuern wie die Einkommen- und Lohnsteuer ab ebenso wie die Sozialversicherungsbeiträge und eventuell den Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer, um zu Ihrem Nettoeinkommen zu gelangen. Wenn Sie zum Beispiel netto 2.000 Euro im Monat verdienen, können Sie sich einen Schnellkredit mit einer Monatsrate bis zu 700 Euro leisten.

So können Sie sich noch mehr Kredit leisten

Die Kosten zu reduzieren, ist die einfachste Möglichkeit, um sich bei der Kreditaufnahme noch mehr Spielraum zu verschaffen. Sehen Sie sich die folgenden Tipps an, die zeigen, wie das funktioniert:

• Kürzere Laufzeit wählen: Gerade bei höheren Einkommen sollten Sie sich überlegen, ob Sie die Laufzeit noch etwas verkürzen können. Die Kosten steigen mit der Dauer der Tilgung an, deshalb kann es lohnenswert sein, höhere Monatsraten zu akzeptieren.
• Bessere Bonität vorweisen: Wenn Sie es schaffen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, belohnt Sie die Bank eventuell mit einem niedrigeren Sollzinssatz. Wichtig ist zum Beispiel, nicht auf Mahnungen zu warten, sondern alle Rechnungen gleich zu bezahlen.
• Niedrigeren Effektivzins wählen: Der effektive Jahreszins entscheidet über die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme, denn er enthält die Nebenkosten. Deshalb liegt der Effektivzins immer etwas über dem Sollzins. Achten Sie im Kreditvergleich bei den Kreditzinsen also vor allem auf diesen Effektivzins.
• Mehr Sicherheiten einbringen: Je mehr Sicherheiten Sie vorweisen können, desto niedriger setzt die Bank den Zinssatz an. Das Auto dient hierfür zum Beispiel als geeigneter materieller Gegenwert. Bei Schnellkrediten spielt dies nicht immer eine Rolle, auf der Suche nach der richtigen Finanzierung sollten Sie bei der Prüfung der Kreditangebote durch einen Kreditvergleich für Ratenkredite aber auch diesen Faktor berücksichtigen.

Aus der Sicht der kreditgebenden Bank dreht sich alles um die Bonität der Kreditnehmer/-innen und damit um Ihre Kreditwürdigkeit. Jede Bank nimmt Berechnungen vor, anhand derer sie einschätzen kann, wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeiten der unterschiedlichen Gruppen von Kunden und Kundinnen sind und lässt bei der Kalkulation auch individuelle Faktoren einfließen. Die Bank fordert grundsätzlich für die Kompensation eines höheren Risikos bei der Kreditvergabe einen höheren Zinssatz. Wenn Sie zu einer möglichst günstigen Finanzierung gelangen möchten, ist es also entscheidend, dass Sie eine möglichst hohe Bonität vorweisen können.

Diese Kriterien beeinflussen die Bonität

Banken führen heute vielfältige und komplexe Kreditwürdigkeitsprüfungen durch. Davon können Sie profitieren, denn je mehr positive Merkmale Sie vorweisen, desto bessere Kreditkonditionen erhalten Sie.

Folgende Aspekte sehen sich die Banken im Prüfungsprozess an:

• Wo hat der Antragsteller bzw. die Antragstellerin den Wohnort? Die Banken wissen, in welchen Gebieten Kreditnehmer/-innen mit hohen Ausfällen wohnen. Eine bessere Wohngegend ist daher im Sinne einer günstigeren Kreditvergabe lohnenswert.
• Können Sie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis vorweisen? Sind Sie selbstständig mit schwankenden Einnahmen oder befinden Sie sich noch in der Ausbildung?
• Wie sieht es mit bereits bestehenden Verbindlichkeiten aus: Banken sehen es u.U. nicht gern, wenn bereits viele Kredite laufen. Auf der anderen Seite ist eine gute Zahlungsmoral bei bestehenden Verbindlichkeiten ein positives Signal.
• Wie verhalten sich die Ausgaben zu den Einnahmen? Sieht die Bank hier keinen oder wenig Spielraum mehr, könnte sie das Risiko höher einschätzen.
• Wie lange ist der bzw. die Kreditnehmer/-in bereits abhängig beschäftigt? Die Banken betrachten die Dauer des Arbeitsverhältnisses und belohnen Antragsteller/-innen, die eine lange und unterbrechungsfreie Arbeitsbiografie vorweisen können.
• Weiterhin sehen es Banken kritisch, wenn Antragstellende eine Vielzahl an Girokonten und Kreditkarten besitzen. Es könnte das Risiko bestehen, dass Kreditnehmer/-innen den Überblick über ihre Zahlungen verlieren und ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten nicht korrekt einschätzen. Wer den eignen Bonitätsindex verbessern möchte, sollte überflüssige Karten kündigen.

Egal, ob Schnellkredit oder normaler Ratenkredit: Mit Kredit24 finden Sie schnell und unkompliziert einen günstigen Kredit, der zu Ihnen und Ihren Finanzierungswünschen passt. Im Folgenden führen wir Sie Schritt für Schritt durch den einfachen Prozess bei der Kreditbeantragung mit Kredit24.

Schritt 1: Kredite vergleichen

Entscheidend ist, dass Sie bei der Auswahl Ihres Kredits möglichst viele Informationen verwerten. Dafür ist ein Kreditvergleich unverzichtbar. Sie erhalten einen Überblick über die wesentlichen Konditionen wie die Soll- und Effektivzinsen und können eine qualifizierte Entscheidung für Ihren Schnellkredit treffen. Prüfen Sie die Angebote verschiedener Direktbanken und vergleichen Sie, um den passenden Kredit zu finden.

Schritt 2: Optimales Angebot auswählen

Wählen Sie das Kreditangebot, das Ihre persönlichen Kriterien erfüllt. Achten Sie neben der für Sie optimal gewählten Laufzeit auf günstige Zinsen und auf die besten Kreditkonditionen. Ist Ihnen die eine besonders schnelle Auszahlung wichtig, sollte auch dies bei der Wahl des Angebots berücksichtig werden. Der Kreditvergleich und auch die Anfrage eines Kreditangebots mit Kredit24 sind:

• kostenlos
• unverbindlich
• und Schufa-neutral

Schritt 3: Kredit erhalten

Noch positiver Bonitätsprüfung erhalten Sie eine schnelle Kreditzusage. Sie unterschreiben den Kreditvertrag und erhalten das Geld nach Genehmigung durch die Bank innerhalb kürzester Zeit auf Ihr Konto ausgezahlt. Das gelingt mit keinem anderen Produkt zügiger als mit einem Schnellkredit.

Lesen Sie in unserem Kreditratgeber im Detail nach, wie Sie bequem von zu Hause einen Kredit beantragen und welche Voraussetzungen Sie für die Auszahlung eines Schnellkredits bzw. Ratenkredits erfüllen müssen. Unsere Artikel zum Thema Zinsen und zur Tilgung geben Ihnen zusätzliches Hintergrundwissen, um die richtige Kreditentscheidung treffen zu können.