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Mit dem Kreditvergleich von Kredit24 bares Geld sparen: 5.000 Euro Kredit: Kosten, Voraussetzungen und Verwendung. Was muss ich bei der Aufnahme eines 5.000 Euro Kredits beachten? Wie hoch sind die Kosten? Jetzt informieren und Kredite vergleichen!
Ein Kredit in Höhe von 5.000 Euro ermöglicht es, Rechnungen für Anschaffungen oder Urlaube zu bezahlen sowie das Girokonto auszugleichen.
Das Darlehen stellt die günstigste Alternative zum Dispositionskredit dar und hilft, teure Zinskosten zu sparen.
Für einen erfolgreichen Antrag müssen Kreditinteressierte ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität nachweisen. Die Kreditwürdigkeit wird automatisch bei Antragstellung geprüft.
Ob für die neuen Küchenmöbel, für die Zahnarztrechnung oder um einen Zahlungsengpass zu überbrücken: Ein 5.000 Euro Kredit ist der Rettungsanker für viele, die kurzfristig eine Finanzspritze benötigen. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um ein Darlehen in Ratenform. Der klassische Ratenkredit Ratenkredit hilft unkompliziert, denn das geliehene Geld zahlen Sie lediglich in kleineren Teilbeträgen an die Bank zurück. Das bedeutet: Rechnungen können auf einen Schlag beglichen werden, während die Rückzahlung in der Regel keine zu große Belastung darstellt.
Was Sie vor einer Kreditaufnahme wissen sollten: Banken und Kreditinstitute unterscheiden zwischen einem Ratenkredit mit Zweckbindung und einem Ratenkredit zur freien Verwendung. Auch bei einem 5.000 Euro Kredit gilt es, auf die wesentlichen Unterschiede zu achten:
Diese Kreditform bezieht sich auf eine spezielle Anschaffung bzw. Investition, etwa in ein Auto. Dann ist zum Beispiel die Rede von einem sogenannten Kfz- oder Autokredit. Da die Bank mit einer solchen Investition eine materielle Sicherheit erhält, offeriert diese Ihnen vergleichsweise niedrige Zinsen. Denn: Falls Sie Ihre Kreditraten im schlimmsten Fall nicht bedienen können, wird die Bank das Auto beanspruchen und verkaufen, um den finanziellen Schaden auszugleichen. Damit ist Ihr Kreditgeber abgesichert.
Wie der Name bereits verrät, steht diese Art von Darlehen Ihnen frei zur Verfügung. Während Sie mit einem Autokredit daran gebunden sind, die geliehenen 5.000 Euro nur für zuvor vertraglich festgelegte Zwecke, wie ein Autokauf oder eine Reparatur des Fahrzeugs zu verwenden, ist der Ratenkredit ohne Zweckbindung nicht restriktiv. Sie können also ein Smartphone kaufen, in neue Möbel investieren, den Dispo ausgleichen oder den nächsten Urlaub damit finanzieren. Aber: Aufgrund der fehlenden Sicherheiten für die Bank fallen die Zinsen etwas höher aus.
Die Summe in Höhe von 5000 Euro eignet sich für unterschiedliche Verwendungszwecke. Einige beliebte Beispiele:
Ob neue Wohnzimmermöbel, ein hochwertiges Bett für das Schlafzimmer oder der neue Flachbildfernseher – Konsumgüter gehören zu den beliebtesten Verwendungszwecken eines 5000 Euro Darlehens. Auch für die Anschaffung einer Küche fehlt vielen Verbrauchern das nötige Kleingeld, weshalb sich ein Kredit lohnen kann.
Ein gebrauchtes Fahrzeug ist nicht ganz so teuer wie ein Neuwagen und kann mit der Hilfe eines kleineren Kredites finanziert werden. Wer auf Mobilität angewiesen ist, entscheidet sich deshalb häufig für ein Darlehen in Höhe von 5000 Euro. Mit diesem Budget ist es möglich, ein Gebrauchtfahrzeug in gutem Zustand zu erwerben, ohne sich zu hoch zu verschulden.
Familienurlaube schlagen ordentlich zu Buche. Nicht nur Sprit-, Zug- oder Flugkosten müssen bezahlt werden. Auch das Taschengeld darf nicht fehlen. Wer spontan verreisen möchte, muss ebenfalls über die kurzfristige Geldanschaffung nachdenken. Deshalb hilft ein 5000 Euro Kredit unkompliziert dabei, Urlaube und Ferien zu finanzieren – und sich anschließend ganz der Erholung zu widmen.
Ein Dispositionskredit ist oft das Mittel der Wahl für alle, die ein Girokonto mit eingeräumtem Überziehungslimit besitzen. Das Problem: Diese Art von Kredit, welche oft von der Hausbank genehmigt wird, ist üblicherweise teurer als der gewöhnliche Kleinkredit – und so ist die Schuldenfalle häufig nicht weit. Umso beliebter ist der 5000 Euro Kredit aus Ausgleich für das Girokonto, um den roten Zahlen zu entkommen.
Wer mehrere Kredite tilgt, verliert oft die Übersicht. Wenn Sie Zinsen für die Restlaufzeit sparen und wieder einen Überblick erhalten möchten, eignet sich ein Darlehen in Höhe von 5000 Euro als vorzeitige Ablöse. So fassen Sie Ihre Schulden zusammen und bedienen lediglich einen einzigen Ratenkredit.
Bei der Aufnahme eines 5000 Euro Kredites gilt es, die genauen Kosten zu beachten, die auf Sie zukommen. So berechnet die kreditgebende Bank zum Beispiel immer eine Gebühr für das ausgelegte Geld, welches Sie an ihre Kunden verleiht. Diese Gebühr zahlen Sie regelmäßig – also monatlich in Form von Zinsen – zurück, die zu Ihrer Tilgungsrate hinzukommen.
Hierbei gilt: Je länger die Gesamtlaufzeit ausfällt, desto höher klettern die Kreditzinsen. Um Geld zu sparen, empfehlen wir deshalb grundsätzlich kürzere Laufzeiten. Ergo: Die geringsten Zinskosten haben Sie, wenn Sie sich für die kürzeste Kreditlaufzeit entscheiden.
Wie hoch Ihre Kreditkosten ausfallen, zeigt Ihnen folgendes Beispiel. Während der Zinssatz in diesem Beispiel gleichbleibt, variieren die einzelnen Laufzeiten.
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Laufzeit
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12 Monate
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18 Monate
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24 Monate
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36 Monate
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Kreditbetrag
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5.000 €
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5.000 €
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5.000 €
|
5.000 €
|
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Sollzins
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3,00 %
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3,00 %
|
3,00 %
|
3,00 %
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Monatliche Kreditrate
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423,47 €
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284,42 €
|
214,91 €
|
145,41 €
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Zinszahlungen gesamt
|
81,62 €
|
119,59 €
|
157,75 €
|
234,26 €
|
|
Gesamtaufwand
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5.081,62 €
|
5.119,59 €
|
5.157,75 €
|
5.234,62 €
|
Nicht nur die Laufzeit entscheidet, wie hoch Ihre Kosten sind. Auch der Zinssatz beeinflusst die monatliche Kreditrate und den Gesamtaufwand. Folgendes Beispiel verdeutlicht den Einfluss des Zinssatzes.
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Sollzins
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2,00 %
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3,00 %
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4,00 %
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Laufzeit
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12 Monate
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12 Monate
|
12 Monate
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Kreditbetrag
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5.000 €
|
5.000 €
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5.000 €
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Monatliche Kreditrate
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421,19 €
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423,47 €
|
425,75 €
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Zinszahlungen gesamt
|
54,33 €
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81,62 €
|
108,99 €
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Gesamtaufwand
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5.054,33 €
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5.108,99 €
|
5.234,62 €
|
Einen Ratenkredit in Höhe von 5000 Euro erhalten Sie in erster Linie, wenn die Kreditwürdigkeit – auch Bonität genannt – stimmt. Die Bonität gilt gemeinhin als wichtigsten Kriterium für die Kreditvergabe.
Im Zuge eines Kreditantrages wird Ihre Kreditwürdigkeit automatisch online geprüft. So ist es dank des Onlineverfahrens möglich, binnen Sekunden zu erfahren, wie die Entscheidung einer Bank ausfällt. Um Ihre Bonität zu prüfen, fragen die meisten Banken alle relevanten Daten bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ab. Die SCHUFA gibt zum Beispiel Auskunft über
Wurden Rechnungen und Schulden nicht rechtzeitig beglichen, hat dies in einigen Fällen Einfluss auf die Bonität – nämlich dann, wenn solche Informationen über ein nicht vertragsgemäßes Verhalten der SCHUFA gemeldet werden. Sind hingegen keine negativen Einträge vorhanden, steht einer Kreditvergabe seitens der Bank oft nichts mehr im Weg.
Neben Ihrer Kreditwürdigkeit müssen Sie zudem folgende Punkte nachweisen, um ein Darlehen zu erhalten:
Eine solide Haushaltsrechnung erleichtert den Antrag und bietet einen realistischen Rahmen, damit Sie sich nicht verkalkulieren – und auch die Bank orientiert sich an Ihren Angaben und Nachweisen. Bevor Sie also mit dem Kreditantrag starten, rechnen Sie sich mit der Hilfe einer Haushaltsrechnung aus, wie Ihr monatliches Budget aussieht. Die Rechnung dient als Einschätzung für Ihre persönliche Situation: So wissen Sie, wie viel Kredit Sie sich leisten können.
Die Angaben sollten so konkret wie möglich sein. Banken verlangen den Lohn- bzw. Gehaltsnachweis und Kontoauszüge, um die Informationen abzugleichen. Wer die eigene Situation überschätzt und falsche Angaben macht, riskiert, sich mit einem zu hohen Kreditrahmen zu verschulden.
So stellen Sie ganz einfach und Schritt für Schritt eine Haushaltsrechnung auf:
1. Notieren Sie sich alle monatlichen Ausgaben, etwa für:
Rechnen Sie etwas großzügiger, wenn es um Ihre Ausgaben geht. Häufig lohnt es sich, etwas Geld für finanzielle Notsituationen übrig zu haben und diesen Betrag in die Haushaltsrechnung einfließen zu lassen.
2. Im nächsten Schritt sammeln Sie Ihre monatlichen Einnahmen. Dazu zählen beispielsweise Ihr regelmäßiges Arbeitseinkommen, Kindergeld oder Mieteinnahmen.
3. Nun errechnen Sie das Budget für den Kredit: Ziehen Sie die monatlichen Ausgabekosten von Ihrem monatlichen Einkommen ab – und schon erhalten Sie den Differenzbetrag. Dieser steht Ihnen für die Kreditrate zur Verfügung. Aber auch hier gilt: Falls es einmal finanziell eng wird, sollten Sie immer noch einen Puffer haben und nicht den gesamten Differenzbetrag für die Kreditrate verplanen. So minimieren Sie das Risiko für eine Schuldenfalle.
Übrigens: Mit unserem Kreditrechner berechnen Sie einfach und kostenlos Ihren persönlichen Tilgungsplan. Geben Sie dafür den Kreditbetrag in Höhe von 5000 Euro und Ihre Wunschlaufzeit ein. Jetzt erfahren Sie, mit welchen Zahlen Sie ungefähr rechnen können und welche Gesamtbelastung auf Sie zukommt. Beachten Sie, dass der Zins Einfluss auf das Ergebnis nimmt.
Nach Ihrer Haushaltsrechnung sind Sie Ihrem 5000 Euro Kredit schon einen Schritt nähergekommen. Erfahren Sie, wie Sie nun in wenigen Schritten erfolgreich einen Kreditantrag stellen – und das ganz einfach digital:
Machen Sie den Online Kreditvergleich bei Kredit24. Sie müssen nicht persönlich zur Bank und bekommen zudem die Möglichkeit, mehrere Angebote binnen weniger Sekunden miteinander zu vergleichen. Für Kreditnehmende bedeutet der digitale Vergleich, dass sie nicht mehr auf das teure Angebot der Hausbank angewiesen sind und Wahlfreiheit genießen.
Über Kredit24 erfolgt die Anfrage stets SCHUFA-neutral. Deshalb müssen Sie sich keine Sorgen über einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit machen.
Um das beste Angebot zu erhalten, welches zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt, empfehlen wir den Vergleich unterschiedlicher Laufzeiten im Kreditrechner. Wählen Sie zum Beispiel 12, 24 oder gar 48 Monate aus und prüfen Sie, wie die Ergebnisse sich verändern.
Denken Sie daran: Je kürzer die Laufzeit des 5000 Euro Kredits, desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt.
Im finalen Schritt entscheiden Sie sich nur noch für das beste Angebot und stellen den digitalen Kreditantrag: Geben Sie Ihre Daten ein und schicken Sie den Antrag ab. Jetzt wird die Bank ggf. einige Nachweise anfordern und diese überprüfen – und schon haben Sie es geschafft. Der Antrag wird genehmigt und Sie erhalten den Kredit auf Ihr Konto ausgezahlt.
Bei Fragen zum Antrag und zu den Kreditangeboten gilt: Zögern Sie nicht und kontaktieren Sie unser professionelles Team. Um vom günstigsten Angebot zu profitieren, helfen wir Ihnen kostenlos und unverbindlich dabei, den besten Kredit für Ihr Vorhaben zu finden.
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